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什麼是抵押貸款?

抵押貸款是一種家庭融資選擇,允許您通過分期貸款購買房屋,而不是一次支付現金。樓宇按揭 https://creditstation.com.hk/%e8%b2%b8%e6%ac%be-%e8%b2%b8%e6%ac%be%e6%9c%8d%e5%8b%99/%e6%a8%93%e5%ae%87%e6%8c%89%e6%8f%ad/?utm_source=2023seo_links&utm_medium=referral&utm_campaign=2023seo_links_%E6%A8%93%E5%AE%87%E6%8C%89%E6%8F%AD_202301&utm_id=2023seo 有多種類型,每種都有不同的資格要求、利率和政府機構的保險範圍。了解這些差異可以幫助您根據自己的需求和預算選擇合適的抵押貸款。

類型

有許多不同類型的抵押貸款可供選擇,每種都有自己的優缺點。最適合您的類型取決於您的購房和長期住房目標。

傳統抵押貸款是最常見的貸款類型。他們得到私營公司的支持,如房地美和房利美。它們的利率往往低於政府支持的抵押貸款,並且要求低於聯邦住房管理局貸款或美國農業部貸款。

傳統抵押貸款通常是 30 年期固定利率貸款。這些是購房者的熱門選擇,因為它們提供的月供低於短期選擇。

還有房屋淨值貸款和房屋淨值信貸額度 (HELOC)。這些都是利用現有房屋淨值為其他財務目標提供資金的好方法,例如購買第二套房屋或改善您當前的房屋。

要求

樓宇按揭的要求可能因貸方和貸款類型而有很大差異。但是,您應該尋找的最低要求是至少 620 的信用評分和至少 20% 的首付。

貸方還會考慮您的債務與收入比率,如果您有學生貸款或高額水電費需要償還,計算起來可能會很棘手。在大多數情況下,如果貸方相信您可以處理財務負擔,他們只能支持精明的借款人的優點。

有資格獲得抵押貸款的原因有很多,其中最重要的是獲得房屋。買房子會給你一種持續一生的安全感,這在經濟不景氣時會有幫助。買房還可以獲得許多稅收優惠,包括扣除抵押貸款的利息成本。如果您可以管理擁有房屋的財務方面,這可能是您做過的最有價值的投資。

利率

您的抵押貸款利率是決定您將隨著時間的推移支付多少的關鍵因素。如果將利率降低半個百分點,您可以在貸款期限內節省大量資金。

您的貸方根據多種因素確定您的抵押貸款利率,包括您的信用評分、總貸款額和您的首付款。您還可以通過在關閉時支付“折扣點”來降低利率,這是您預先支付的額外金額,用於削減部分利率。

抵押貸款利率每天都​​在變化,因此您的個人利率將取決於許多因素,例如您的位置、貸方和財務細節。在您的購房過程中使用該工具來查看您的信用評分、貸款類型、房價和首付金額如何影響您的利率。

稅收

借款人在抵押貸款中支付的金額包括四個部分:本金、利息、稅金和保險。付款的主要部分用於支付您的抵押貸款餘額,而其他三部分通常保存在一個稱為託管賬戶的賬戶中,直到到期為止。

稅款是就您擁有的財產向政府繳納的,大多數貸方在每筆抵押貸款中收取一部分稅款。他們還將資金保存在託管賬戶中,直到到期,然後以您的名義支付。

擁有抵押貸款對於經濟困難的借款人可能是有益的。他們可以利用這種股權來償還債務,並且可以幫助減少他們對公共援助的依賴。

與抵押貸款相關的另一個好處是它為收入提供的稅收減免。抵押貸款利息最多可抵扣 100 萬美元,具體取決於借款人的稅級。

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