退休基金是一種特殊的儲蓄賬戶，扣稅年金 https://www.qdap.com.hk/計劃在退休時使用的資金。它通常是一個投資賬戶，利用複利來幫助您的資金隨著時間的推移呈指數增長。
有幾種不同類型的退休賬戶，因此選擇最適合您的需求和目標的賬戶非常重要。如果您不確定哪種類型的帳戶適合您，我們將幫助您詳細了解可供您選擇的選項。
目標日期基金
目標日期基金（通常是互惠基金）是 401(k) 和其他固定供款計劃參與者的熱門投資選擇。隨著投資者臨近退休，這些基金會自動將資產組合轉向更保守的投資組合。
投資目標日期基金通常是一種簡單的退休投資方式，但根據您的需要選擇合適的基金很重要。閱讀基金的招股說明書，了解其資產配置和費用結構，並將其與目標日期相似的類似基金進行比較。
許多目標日期基金還提供持續的再平衡策略或“下滑路徑”，以幫助降低投資者臨近退休時的風險。下滑路徑可能會在投資者計劃退休的那一年凍結基金的資產組合，或者可能會在目標日期之後持續 10 年、15 年或 20 年。
想要自動化退休儲蓄的投資者的另一個選擇是機器人顧問。這些在線投資服務旨在根據客戶的投資目標和偏好為他們定制投資組合。
平衡資金
平衡基金是一種將股票和債券組合成單一投資組合的投資選擇。對於想要感受市場而又不想管理多個基金的投資者來說，這可能是一個有用的工具。
這種類型的基金還可以幫助您使退休儲蓄免受市場波動的影響。這些基金通常包含大量股票配置和少量債券配置。
他們也可能會定期進行再平衡，以使資產組合與投資的初始投資組合保持同步。這種重新平衡可以幫助您避免在股票表現良好時賣出或在市場下跌時買入更多股票的誘惑。
與目標日期基金相比，平衡基金還提供更低的總費用比率，目標日期基金必須在投資者臨近退休時定期改變其股票債券組合。根據 Fidelity 的數據，較低的 ER 和其他費用可以通過將費用降低至平均每年 1.7% 來幫助您長期節省資金。
延稅賬戶
扣稅年金延稅賬戶提供了一種為退休儲蓄的方式，同時將稅收推遲到以後。常見的延稅賬戶包括美國的 IRA 和 401(k) 計劃，以及加拿大的 RRSP。
在延稅賬戶中，股息、利息和資本利得在您提取資金之前不徵稅。對於希望在退休後進入較低稅率等級的高收入者來說，這可能是一項有吸引力的投資。
然而，並非所有延稅投資都是平等的。您應該與財務規劃師合作，以確定最適合您的需求和目標的財務規劃師。
另一種選擇是延稅年金，它在退休後提供固定的收入來源。這些產品通常由保險公司安排，通常在幾年內分期付款。
人壽保險
購買人壽保險是一個經常被忽視的退休計劃選擇。這可能是一種為退休儲蓄的稅收優惠方式，特別是對於已經用盡其 IRA 和 401(k) 計劃供款的個人而言。
它還可以提供現金價值，可以用來幫助支付退休費用，例如長期護理費用。這些被稱為保單貸款，通常是免稅的。
此外，人壽保險保單是為未來需求建立資金池的絕佳方式。但是，重要的是要了解在退休時使用這些賬戶的風險。
如果您決定將保單用於退休儲蓄，最好先購買一份定期保險，以確保您獲得所需的保障。然後，您可以稍後添加永久人壽保險單，以利用其現金價值收益。值得與金融專業人士討論您的選擇，以確定人壽保險退休計劃是否適合您。
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